从零开始的投资指南：手把手教你搭建财富金字塔

一、投资前的必修课：认清你的「财富坐标」

1.绘制财务体检表

用「收入-固定支出=可投资金额」公式定位起点：月薪8000的北漂青年和年薪50万的中产家庭，投资策略必然不同。

2.风险承受力测试

参考银行理财风险评估问卷，重点问自己：能否接受账户连续3个月飘绿？

3.建立预期管理

牢记「不可能三角」：高收益、低风险、高流动性永远无法兼得。

二、新手必备的四大武器库

1.指数基金

沪深300+中证500组合可跑赢70%散户，每年省下1.5%管理费=10年多赚15%本金；

2.国债逆回购

月末/季末年化收益常破5%，证券账户1分钟操作，比余额宝香；

3.可转债

130元强制赎回线是安全垫，某乳业转债曾创造上市首日暴涨170%神话；

4.黄金ETF

地缘冲突时涨幅秒杀股票，2022年俄乌开战当天上涨3.2%；

四、避开90%人踩过的坑

1.信息过载

每天看超过3篇股评文章，收益率反而下降18%（某券商用户数据）；

2.情绪交易

账户浮亏10%就割肉的人，错过后续反弹的概率高达73%；

3.盲目跟风

某网红基金首募规模120亿，成立半年净值跌至0.82元；

4.忽视费用

管理费1.5%的基金持有10年，将吞噬16%的总收益。

五、构建你的投资系统

1.每周1小时

・周一看宏观：关注MLF利率、PPI数据；

・周三查持仓：检查基金季报重仓股变动；

・周五做定投：设定自动扣款避免主观干扰。

2.每月必做

・计算股债平衡比例（股债比=年龄-20）；

・检查行业集中度（单一行业不超过30%）。

3.每年升级

・复盘收益率（跑输沪深300需调整策略）；

・更新风险测评（结婚生子等重大事件后必做）。

小白逆袭时间表：

・第1个月：开通证券账户，完成3笔国债逆回购实操；

・第3个月：建立指数基金+可转债组合；

・第6个月：掌握查看上市公司资产负债表技能；

・第12个月：形成个性化再平衡策略。